有房贷可以退税吗？2023最新政策解答

有房贷可以退税吗？2023 最新政策解答

一、政策概述

有房贷可以退税，但退税金额会受到多种因素影响，包括贷款类型、贷款金额、收入水平等。2023 年的政策与往年相比没有重大变化。

二、退税项目

1. 房贷利息抵扣

购房者可在纳税申报表中抵扣用于自住房贷款产生的利息。抵扣金额上限为每年 75 万美元（已婚夫妇联合报税），37.5 万美元（单身或户主报税）。

2. 房屋抵押贷款减免计划（HARP）

HARP 适用于在 2008 年 10 月 1 日之前获得贷款的underwater贷款（贷款金额高于房屋价值）。符合条件的借款人可申请 HARP，以降低贷款利率和月供。经 HARP 减免的利息也可抵扣所得税。

三、资格要求

要享受房贷利息抵扣，纳税人必须满足以下条件：

拥有自住房

拥有有效的抵押贷款

在纳税年度支付了抵押贷款利息

四、退税计算

房贷利息退税的计算方法如下：

将符合条件的抵押贷款利息总额加起来。

查阅 1040 表上的附表 A。

填写第 8 行（应付利息）和第 10 行（其他免税利息）。

五、注意事项

抵扣额可能会受到收入水平限制。

抵扣额仅适用于自住房。

纳税人需要保留抵押贷款对账单或其他文件，以证明利息支付情况。

六、其他退税机会

除了房贷利息退税之外，有房贷的纳税人还可能有资格享受其他退税机会，例如：

能源效率抵免：适用于在自住房中安装节能设备的费用。

地产税减免：一些州和地方政府为自住业主提供地产税减免。

首次购房者税收抵免：针对首次购房者的抵免额，但该抵免额在 2023 年已暂停。

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