个贷不良收购处置制度指南：流程解析与实务操作

个贷不良收购处置制度指南：流程解析

个贷不良收购处置制度指南（以下简称“指南”）是为规范和指导金融机构收购和处置信贷不良资产而制定的制度文件。本指南主要包括不良资产的收购流程、处置流程、风险管理等内容。

收购流程

收购流程分为资产尽职调查、收购协议签订、收购价款支付和不良资产交割四个阶段。

资产尽职调查：对目标不良资产进行全面的调查和评估，包括资产信息、风险特征、法律合规性等。

收购协议签订：与卖方就收购条件、收购价格、交割安排等达成协议并签订收购协议。

收购价款支付：根据收购协议约定，支付收购价款。

不良资产交割：办理不良资产所有权的转移手续。

处置流程

处置流程根据不良资产的具体情况而有所不同，主要包括重组、清收、诉讼、处置外包等方式。

重组：与借款人协商，调整还款方式、利息或本金，以帮助借款人恢复偿还能力。

清收：采取催收、扣押、查封拍卖等手段，直接回收不良资产本息。

诉讼：针对拒不还款或恶意逃债的借款人，提起民事诉讼或刑事立案。

处置外包：将不良资产外包给专业资产管理公司进行處置。

风险管理

指南强调了不良资产收购和处置中的风险管理，金融机构需要建立健全的风险管理体系，包括资产质量评估、风险定价、风险控制、风控监督等制度。

资产质量评估：全面评估收购不良资产的质量，包括贷款类型、抵押物情况、借款人还款能力等。

风险定价：根据资产质量评估结果，合理确定收购价格，控制风险敞口。

风险控制：建立健全的风险控制措施，包括限额管理、业务审批、信息系统建设等。

风控监督：定期对不良资产收购和处置业务进行监督检查，及时发现和纠正风险。

个贷不良收购处置制度指南的实施，有利于规范金融机构不良资产处置行为，保障金融体系稳定健康发展，促进不良资产市场的发展和稳定。

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