欠款利息多少合法？利率上限及计算方法解读

欠款利息合法上限及计算

合法利率上限

我国《民法典》规定，借款人应当按照约定的利率支付利息。但是，约定利率超过国家规定利率四倍以上的部分无效。

国家规定利率，是指中国人民银行按照国务院的授权和经济金融形势的变化，制定的同期贷款市场报价利率（LPR）。其中，一年期LPR即为一年期贷款的合法利率上限。

计算方法

计算欠款利息，需要以下三个要素：

本金：借款的数额；

利率：按照约定或国家规定确定的利率；

期限：借款时间。

利息金额的计算公式为：

利息 = 本金 × 利率 × 期限

例如：某人借款1万元，约定利率为6%，借期为1年：

利息 = 10000 × 0.06 × 1 = 600元

超出合法上限的利息

如果约定利率超过国家规定利率四倍以上，超出部分的利息无效。借款人只需要偿还合法范围内的利息。

例如：某人借款1万元，约定利率为25%，借期为1年：

合法利息 = 10000 × 0.0385 × 1 = 385元

无效利息 = 10000 × (0.25 - 0.0385) × 1 = 2115元

借款人只需要偿还385元的合法利息。

其他情形

未约定利率：如果没有约定利率，则适用国家规定利率。

有抵押物：如果借款有抵押物担保，借款人与贷款人可以约定更高的利率，但最高不得超过中国人民银行同期同类贷款利率的3倍。

逾期利息：如果借款人逾期偿还贷款，贷款人可以按照约定收取逾期利息。逾期利息的利率不得高于同期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。

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