民事借贷利率调整？政策解读及司法实践

民事借贷利率调整政策解读

为规范民事借贷行为，平衡债权人和债务人的利益，我国出台了一系列关于民事借贷利率调整的政策。

2020年8月，最高人民法院发布《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》，明确规定民间借贷利率不得超过年利率24%，超过部分法院不予支持。该规定自2021年1月1日起施行。

2021年5月，中国人民银行发布《关于进一步完善民事借贷利率定价自律机制的通知》，要求银行业金融机构、互联网金融平台等金融机构，在向客户提供人民币借贷服务时，不得以高于中国人民银行公布的贷款市场报价利率（LPR）4倍的利率向借款人发放贷款。

司法实践中利率调整原则

司法实践中，法院在进行民事借贷利率调整时，遵循以下原则：

法律规定原则：法院首先以法律规定为依据，对超过法律规定利率的部分予以调整。

实质公平原则：法院考虑债权人、债务人的利益，以及借贷情况的实际情况，在公平合理的基础上进行利率调整。

个案判断原则：法院根据案件事实、证据材料，综合考虑贷款用途、期限、风险等因素，对利率进行个案判断和调整。

常见调整方式

法院对民事借贷利率调整的常见方式包括：

降低利率：对于超过法律规定利率的部分，法院直接降低至合理水平。

部分无效：对于严重高于法律规定利率的部分，法院宣告无效，剩余部分仍然有效。

以LPR为基准调整：对于超出LPR4倍利率的借贷，法院以LPR为基准，适当调整利率。

综合考虑因素调整：法院综合考虑借款用途、期限、抵押担保等因素，确定合理利率水平。

民事借贷利率调整旨在维护金融秩序，保护债权人、债务人的合法权益。借贷双方在订立借贷合同时，应合法合理地约定利率，避免利率过高带来纠纷和法律风险。

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