民法典借贷利率新规：解读与执行
2021年1月1日生效的《中华人民共和国民法典》对借贷利率作出了重要修改，该新规影响深远，对借贷市场产生重大影响。
利率上限的调整
《民法典》对借贷利率上限作出调整，新增了"除法律另有规定外"的限定语，这意味着在法律没有明确规定时，最高法院可以根据实际情况对借贷利率上限作出调整。根据最高法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的解释，民间借贷利率上限为年利率24%，超过该上限的利息依法不予保护。
超出利率上限的后果
根据《民法典》，超出利率上限的借贷利息部分属于无效条款，不受法律保护。也就是说，借款人无需偿还超出利率上限的部分利息。对于已经支付的超出利率上限的利息，借款人可以向出借人请求返还。
利息计算方式
《民法典》没有对利息计算方式作出明确规定，因此，民事活动中的利息计算仍适用合同约定或相关法律法规。在没有约定利息计算方式的情况下，法院将按照法定利率计算利息。法定利率由中国人民银行公布，目前一年期贷款市场报价利率（LPR）为4.65%。
执行保障
《民法典》借贷利率新规的执行保障主要有两方面：
司法审查：法院在审理民间借贷纠纷时，应当审查借贷利率是否符合法律规定。对于超出利率上限的借贷利息，法院将依法不予保护。
金融监管：中国人民银行等金融监管机构有权对放贷机构的利率水平进行监管，并对违反利率上限的机构进行处罚。
影响
《民法典》借贷利率新规对借贷市场产生如下影响：
降低借贷成本：调整利率上限为年利率24%，有利于降低借款人的借贷成本，减轻其还款负担。
规范借贷行为：明确利率上限，有利于规范借贷行为，防止高利贷和非法放贷等行为的发生。
保护借款人权益：对于超出利率上限的借贷利息，借款人无需偿还，有效保护了借款人的合法权益。
《民法典》借贷利率新规是一项重要的法律修改，旨在维护借贷公平，保护借款人权益，规范借贷市场。司法机关、金融监管机构和相关当事人应当共同努力，确保新规得到有效执行，为借贷市场营造健康稳定的发展环境。
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