民间借贷中常提到的"3分利息"，是指以每月为周期收取利息，年化利息率为36%。以下为民间3分利息的详细计算步骤：
民间3分利息一般適用於小額借款，金額通常在1萬元以下。超出此範圍，利息計算方法可能有所不同。
月息 = 借款金額 × 3% × 1/12
年息 = 借款金額 × 36%
例如：借款10000元，每月利息為10000 × 3% × 1/12 = 250元，年息為10000 × 36% = 3600元。
民間3分利息通常採用滾動利息計算方式，即利息計入下期本金中，繼續計息。例如，第二個月的利息計算公式為：
月息 = (借款金額 + 第一個月利息) × 3% × 1/12
以此類推，後續月份的利息計算均以此方式進行。
在民間借貸中，須注意以下事項：
明確借款金額、期限和還款方式。
簽訂借條或借款合同，明確借款條件。
定期償還利息和本金，避免逾期。
利息計算方式須事先確認，避免後續爭議。
民間借貸風險較高，利率也較一般銀行貸款高，借款人應謹慎行事，量力而借。
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