中国人寿保险保单借款真划算

中国人寿保险保单借款的利与弊

中国人寿保险保单借款是一种利用保单现金价值向保险公司借款的方式，具有利息低、额度高等优势，但也有还款期较长、影响保单保障等缺点。

保单借款的优势

低利率

保单借款的利率一般仅为贷款市场报价利率（LPR）的1-2倍，远低于银行贷款和信用卡贷款。例如，截至2023年1月，5年期LPR为4.3%，则保单借款利率大概在4.3%至8.6%之间，而银行个人信用贷款利率通常在5%至10%，信用卡分期还款的利率则更高。

高额度

保单借款额度通常为保单现金价值的80%左右，而银行贷款和信用卡贷款的额度往往受借款人信用记录、收入水平等因素限制。对于现金价值高的保单，保单借款额度可达几十万甚至上百万元。

无抵押

保单借款无需提供抵押物，只需要以保单现金价值作为质押即可。这对于没有房产或其他有价资产的人来说是一个重要的优点。

保单借款的缺点

还款期较长

与银行贷款不同，保单借款的还款期一般较长，最长可达5-10年。较长的还款期意味着利息支出较高，且会影响后续的保单使用。

影响保单保障

保单借款会占用保单现金价值，从而降低保单的保障额度。如果借款金额过大，可能会导致保单保障不足，影响投保人的风险保障。

是否划算？

中国人寿保险保单借款是否划算，需要根据具体的借款需求和保单情况综合考虑。总体而言，以下情况适合使用保单借款：

短期资金需求，利率较低，且不影响保单保障。

用作保单保费贷款，以避免保单失效。

偿还其他高息债务，例如信用卡分期或小额贷款。

需要注意的是，保单借款应谨慎使用，避免过度借贷。如果借款金额过大或还款能力不足，可能会导致保单失效或严重影响保障。在借款前，应充分了解保单条款和借款条件，权衡利弊后再做出决策。

建议咨询专业人士或保险公司，根据个人的保单情况和财务状况，提供个性化的保单借款建议。

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