什么是公积金房贷？
公积金房贷是以职工住房公积金账户内的资金作为抵押，向指定商业银行申请的购房贷款。公积金房贷的利率通常低于商业贷款，能够有效降低购房成本。
没有公积金房贷利率？
对于没有公积金账户的购房者，也可以申请商业银行的个人住房贷款。商业贷款的利率没有公积金贷款低，但仍低于一般的市场利率。具体利率水平由银行根据借款人资质、贷款金额、贷款期限等因素综合确定。
最低利率是多少？
商业贷款的房贷利率会根据央行政策、银行自身经营状况、借款人资质等因素而有所波动。一般情况下，最低利率可以低至以下水平：
央行基准利率9折
央行基准利率是商业银行个人住房贷款利率的定价基础。目前（2023年2月），央行基准利率为4.3%，9折后的最低利率为3.87%。
LPR9折
LPR（贷款市场报价利率）是银行间市场自主形成的贷款利率。目前（2023年2月），1年期LPR为4.65%，9折后的最低利率为4.19%。
银行优惠利率
部分银行会针对特定人群或特殊产品推出优惠利率。例如，某些银行对首套房购房者、公务员、教师等群体提供优惠利率，最低可低至基准利率下浮10%（3.87%）。
注意：以上仅为参考值，具体利率水平以实际申请时银行核定的为准。
影响利率的因素
除了上述因素外，以下因素也会影响商业贷款的房贷利率：
借款人信用状况
贷款金额
贷款期限
房屋所在地
房屋用途（自住或投资）
如何获得最低利率？
如果想要获得最低的房贷利率，购房者可以采取以下措施：
保持良好的信用记录
首付比例越高越好
选择贷款期限短一些
在利率较低时申请贷款
多家银行询价，比较利率水平
需要注意的是，最低利率并不一定适合所有购房者。在选择房贷利率时，应综合考虑自身情况和资金需求，选择最适合自己的贷款方案。
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