深圳公积金贷款公式：如何根据年龄、薪资计算贷款额度和还款计划

深圳公积金贷款额度计算公式

深圳公积金贷款额度计算公式如下：

贷款额度 = 贷款限额 × 还款能力系数

其中：

贷款限额：贷款人年龄对应的最高贷款额度，由深圳住房公积金管理中心规定。

还款能力系数：根据贷款人年龄、收入和负债情况计算得出的系数，用于评估贷款人的还款能力。

还款能力系数计算公式

还款能力系数计算公式如下：

还款能力系数 = (每月缴存额度 + 个人月收入) × 年限系数 × (1 - 负债收入比) ÷ (每月还款额 + 养老金基数)

其中：

每月缴存额度：贷款人每月公积金缴存额。

个人月收入：贷款人每月税后收入。

年限系数：根据贷款期限计算得出的系数，用于考虑贷款期限对还款能力的影响。

负债收入比：贷款人每月负债额度（如信用卡欠款、房租等）与税后收入的比值。

每月还款额：根据贷款额度、贷款期限和贷款利率计算得出的每月还款额。

养老金基数：深圳市上年度职工月平均工资。

还款计划计算

确定贷款额度后，可以根据以下公式计算还款计划：

每月还款额 = 贷款本金 × (1 + 年利率 / 12) ^ (贷款期限 × 12) × (1 + 年利率 / 12 - 1) ÷ ((1 + 年利率 / 12) ^ (贷款期限 × 12) - 1)

其中：

贷款本金：贷款额度。

年利率：贷款合同中约定的年利率。

贷款期限：贷款合同中约定的贷款期限，单位为年。

举例说明

假设小明是一位30岁的单身职工，月缴公积金 1500 元，个人月收入 10000 元，负债为 1000 元（信用卡欠款）。他申请了一笔 50 万元的公积金贷款，贷款期限为 20 年。根据深圳公积金贷款公式，计算如下：

贷款额度计算：

贷款限额：50 万元（30 岁年龄对应的最高贷款额度）

还款能力系数：((1500 + 10000) × 1.01 × (1 - 1000 ÷ 10000)) ÷ (500000 ÷ 240 + 27810) = 1.5

贷款额度：50 万元 × 1.5 = 75 万元

还款计划计算：

年利率：3.25%（公积金贷款合同中约定的年利率）

每月还款额：750000 × (1 + 0.0325 / 12) ^ (20 × 12) × (1 + 0.0325 / 12 - 1) ÷ ((1 + 0.0325 / 12) ^ (20 × 12) - 1) = 4900 元

因此，小明可以获得 75 万元的公积金贷款，每月还款额为 4900 元。

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