现金贷新规全面分析：限额、期限、利率详解

现金贷新规全面分析

为规范现金贷款市场，保护消费者权益，国家相关部门发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称“新规”），对现金贷行业提出了一系列新要求，包括限额、期限、利率等方面的限制，旨在有效遏制现金贷行业的乱象。

限额规定

新规规定，单家小额贷款公司对个人借款人的授信总额度不得超过30万元，单个自然人在同一家小额贷款公司及小额贷款公司的关联机构借款的余额不得超过20万元。

对于多头借款情况，新规要求小额贷款公司在放款前查询个人征信报告，对借款人已有的债务情况进行全面了解，并根据借款人的还款能力和信用记录，综合判断本次借款是否符合要求。

期限规定

新规规定，小额贷款公司的贷款期限不得短于7天，最长不得超过36个月。对于短期小额贷款，不得超过12个月。

新规还明确，小额贷款公司不得对借款人进行暴力催收，不得以任何形式骚扰、恐吓、威胁、辱骂借款人及其相关人员。

利率规定

新规对现金贷的利率也做出了明确规定。小额贷款公司按照市场利率确定贷款利率，但不得高于国家规定的上限。

具体而言，新规要求，小额贷款公司向自然人发放贷款，年利率不得超过36%，向个体工商户和小微企业发放贷款，年利率不得超过24%。

新规还规定，小额贷款公司不得收取任何未明确约定且不合理的服务费用，不得捆绑销售其他金融产品或服务，不得以任何形式转嫁费用。

其他规定

除了上述限额、期限、利率规定外，新规还对现金贷行业的广告宣传、信息披露、贷后管理等方面提出了要求，旨在规范行业秩序，保护消费者权益。

例如，新规要求，小额贷款公司在进行广告宣传时，不得使用虚假、夸大等误导性宣传，不得利用易混淆、相似等方式进行虚假或引人误解的宣传。

新规还要求，小额贷款公司必须向借款人充分披露贷款合同中的全部内容，包括贷款金额、利率、期限、还款方式、违约责任等，不得隐匿或模糊重要信息。

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