一、线下贷款与高利贷
并非所有线下贷款都是高利贷。高利贷是指以高额利息和不合理条件发放贷款的行为。而合法的线下贷款应符合相关法律法规的规定，具有合理利率和透明的借贷条款。
二、识别合法贷款
1. 贷款机构资质
合法贷款机构须获得监管部门的批准和许可。查询机构资质可通过中国银保监会网站或地方监管部门官网。
2. 利率合法性
我国法律对贷款利率有明确规定。一般情况下，个人贷款年化利率不得超过24%，企业贷款年化利率不得超过36%。超过以上标准即为高利贷。
3. 合同条款清晰
合法贷款合同应明确约定贷款金额、利率、还款方式、违约责任等条款。若合同条款含糊不清或存在霸王条款，应谨慎对待。
4. 放贷手续正规
合法贷款机构在放贷前会进行严格的审查和评估，包括征信查询、收入证明等。放贷过程中不会收取任何附加费用或要求抵押不合理的资产。
5. 监管部门投诉渠道
合法贷款机构应建立完善的投诉渠道。若遇到贷款纠纷，可向监管部门或相关消保组织进行投诉。
三、远离高利贷
高利贷危害巨大，不仅会造成经济损失，还可能引发人身安全问题。以下几种情况需引起警惕：
利率极高，远超法律规定；
放贷手续简单，无需提供有效证明；
合同条款含糊不清，责任不明；
催收方式暴力或违法；
要求借款人抵押不合理的资产。
一旦遭遇高利贷，应及时报案并向相关部门求助。切勿以贷还贷，否则只会越陷越深。
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