贷币资金的组成
贷币资金是指企业在银行开立的各种存款账户、购买的国债等可以随时变现的资产。主要包括以下类别：
银行存款
银行存款是指企业在银行开立的各类存款账户，按存款期限和性质可分为活期存款、定期存款、大额存单、通知存款等。
活期存款
活期存款是不限定存期的存款，可以随时存取，但利息较低。
定期存款
定期存款是限定存期的存款，存期分为几个月、一年或几年，利息高于活期存款。
大额存单
大额存单是银行发行的不记名、不挂失，以一定金额为单位的大额定期存款凭证，利息高于定期存款。
通知存款
通知存款是在活期存款账户上约定取款通知期限的存款，利息略高于活期存款。
国债
国债是国家为筹集财政资金而发行的债券，具有安全性高、流动性较好的特点，利息高于银行存款。
其他货币资金
其他货币资金包括企业持有的现金、转账支票、信用证等可以随时变现的资产。
现金
现金是指纸币、硬币等有价证券，具有流动性最强、使用最方便的特点。
转账支票
转账支票是银行签发的委托银行从自己的账户中将款项转账给收款人的付款工具，具有安全性较高、使用便捷的特点。
信用证
信用证是银行开立的保证进口商最终履约的书面保证，具有风险转移、增强信用度的特点。
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