买房贷款利率怎么算？一步步公式详解

买房贷款利率怎么算？

买房贷款利率是决定房贷还款金额和利息支出的一项重要因素。掌握计算贷款利率的方法对于购房者尤为重要。

贷款利率类型

贷款利率分为固定利率和浮动利率。固定利率在贷款期限内保持不变，而浮动利率则会根据市场利率波动。

固定利率

对于固定利率贷款，贷款利率从一开始就确定。公式如下：

固定利率 = 银行基准利率 + 贷款利率点差

银行基准利率：由央行设定的基准利率，通常作为固定利率的基础。

贷款利率点差：银行根据借款人信用、贷款金额、贷款期限等因素加收的利息点差。

浮动利率

浮动利率贷款的利率会随着市场利率的变化而浮动。公式如下：

浮动利率 = 银行基准利率 + 浮动利率点差

浮动利率点差：银行根据借款人信用、贷款金额、贷款期限等因素加收的利息点差。点差通常为一个固定值，但也有例外情况。

年利率和月利率

贷款利率通常以年利率表示，但按月计算利息。年利率和月利率的关系如下：

月利率 = 年利率 / 12

贷款本息计算

计算贷款本息时，需要使用等额本息法公式：

每月还款额 = (贷款本金月利率 (1 + 月利率)^贷款期限) / ((1 + 月利率)^贷款期限 - 1)

贷款本金：贷款的原始金额。

月利率：贷款利率除以 12。

贷款期限：按年计算的贷款期限。

示例计算

假设贷款金额为 100 万元，贷款期限为 30 年，银行基准利率为 4.9%，贷款利率点差为 0.2%，则：

固定利率贷款：

固定利率 = 4.9% + 0.2% = 5.1%

浮动利率贷款：

浮动利率点差 = 0.2% 或 20 个基点

浮动利率 = 4.9% + 0.2% = 5.1%

按固定利率计算，每月还款额为：

每月还款额 = (1000000 5.1% / 12 (1 + 5.1% / 12)^360) / ((1 + 5.1% / 12)^360 - 1) = 5,893.62 元

按浮动利率计算，每月还款额相同：

每月还款额 = 5,893.62 元

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