贷款套路贷立案标准：如何区分？

贷款套路贷立案标准

套路贷是指以非法占有他人财产为目的，通过虚假借贷、恶意垒高债务、制造违约、暴力催收等手段牟取暴利的犯罪行为。区别套路贷与合法贷款的关键在于审查以下特征：

虚假借贷

套路贷通常使用虚假借贷的方式掩盖其非法目的。借贷双方签订的合同中实际借款金额与实际提供的金额不符，或借贷合同中包含显失公平的条款。

恶意垒高债务

犯罪分子通过各种手段恶意垒高债务，如收取高额手续费、利息、违约金等，使借款人陷入无法偿还的境地，从而为实施暴力催收创造条件。

制造违约

犯罪分子通过诱骗借款人签订霸王条款、制造虚假违约事实等方式，制造借款人违约，以此为借口实施暴力催收。

暴力催收

套路贷的特点之一是使用暴力催收手段。犯罪分子通过恐吓、威胁、殴打等方式逼迫借款人偿还债务，严重侵害借款人的合法权益。

其他特征

除了上述特征外，套路贷还可能表现出以下特征：

贷款审批手续简单，不审查借款人的还款能力。

采用短期、高息的放贷模式。

债务转嫁，借款人未实际收到贷款，却背负巨额债务。

犯罪分子背景复杂，有组织、有预谋实施犯罪活动。

立案标准

根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理套路贷刑事案件若干问题的意见》，认定套路贷犯罪活动，应当综合考虑以下因素：

是否具有非法占有他人财产的目的。

是否虚构借贷关系或恶意垒高债务。

是否采用暴力、威胁或者其他非法手段催收债务。

是否造成严重后果，如借款人倾家荡产、人身安全受到严重侵害等。

公安机关在接到相关报案或举报后，应当及时立案调查，依法查处套路贷犯罪活动。

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