贷款等额本金的计算原理
贷款等额本金是一种贷款还款方式，每月还款额由两部分组成：本金和利息。每月本金偿还额相等，而利息支付额则随着本金余额的减少而递减。
每月还款额的计算方法
假设贷款本金为P，贷款期限为n个月，贷款利率为r（年利率），则每月还款额M的计算公式为：
M = (P - P i) r / (1 - (1 + r)^-n) + P / n
其中：
- i 是年利率r对应的月利率，即i = r / 12
- P 是贷款本金
- n 是贷款期限（以月为单位）
分解还款额
每月还款额由以下两部分组成：
- 本金偿还额：M P / (P - P i) r / (1 - (1 + r)^-n)
- 利息支付额：M - 本金偿还额
示例计算
假设贷款本金100,000元，贷款期限5年（60个月），贷款利率为5%（年利率）。则每月还款额计算如下：
i = r / 12 = 5% / 12 = 0.05 / 12 = 0.004167
M = (100,000 - 100,000 i) 0.004167 / (1 - (1 + 0.004167)^-60) + 100,000 / 60
M = 2,153.11元
因此，每月还款额为2,153.11元，其中本金偿还额为1,627.61元，利息支付额为525.50元。
优点和缺点
优点：
- 利息支出较少
- 贷款前期的还款压力相对较高，但后期压力减轻
缺点：
- 月供较高，可能对现金流造成压力
- 每月还款额不固定，随着本金余额的减少而变化
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