贷款银行最看重什么？影响评估要素详解

贷款银行最看重什么？

贷款银行在评估贷款申请时，会考虑多种因素来确定借款人的信誉和偿还能力。以下是一些贷款银行最看重的影响评估要素：

1. 信用评分

信用评分是贷款银行衡量借款人信誉的主要指标。信用评分越高，表明借款人按时还款的可能性越大。银行通常会使用信贷局提供的 FICO 分数或 VantageScore 分数。

2. 债务收入比（DTI）

DTI 是借款人每月债务支付额与每月总收入的比率。较低的 DTI 表明借款人有足够的收入来偿还贷款。银行通常希望 DTI 低于 36-50%。

3. 贷款价值比（LTV）

LTV 是借款人在房产中拥有的权益与贷款金额的比率。较低的 LTV 表示借款人有更多的房屋权益，这降低了银行的风险。银行通常希望 LTV 低于 80%。

4. 就业历史

稳定的就业历史表明借款人有能力按时还款。银行会寻找连续至少两年的就业记录，以及雇主提供的推荐信。

5. 收入来源

银行会评估借款人的收入来源以验证其偿还能力。稳定的收入来源，例如工资或退休金，更受青睐。

6. 资产和流动性

银行会考虑借款人的资产和流动性，例如储蓄账户、投资账户和有价证券。这些资产表明借款人有能力在出现意外事件时偿还贷款。

7. 还款记录

银行会检查借款人的还款记录，包括按时还清其他贷款或信用卡。不良的还款记录会降低借款人的信誉。

8. 房产价值

如果借款人申请抵押贷款，银行会评估房产的价值。房产价值将影响贷款金额和贷款条款。

9. 贷款目的

贷款目的也会影响贷款银行的评估。例如，用于购买自住房的贷款通常比用于商业或投资用途的贷款风险较低。

10. 担保人或共同借款人

如果借款人缺乏足够的信用或收入，银行可能会要求担保人或共同借款人提供额外的支持。

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