五类贷款的基本定义 - 类型、特点、申请条件

五类贷款基本定义

五类贷款指的是中国银行业监督管理委员会（CBIRC）对商业银行贷款资产质量进行分类时使用的五种类别。具体包括：

五类贷款的基本定义 - 类型、特点、申请条件

正常类

关注类

次级类

可疑类

损失类

五类贷款类型

正常类

指借款人履约良好，信用状况正常，贷款本金和利息能够按合同约定及时足额归还，不存在任何逾期或违约现象。

关注类

指借款人虽履约基本良好，但存在一定财务或经营困难，可能影响其还款能力。此类贷款需重点关注和监测，及时采取措施防范风险。

次级类

指借款人存在较大的财务或经营困难，或已出现一定程度的逾期或违约现象，但尚有能力偿还贷款本息。此类贷款需加强催收和风险控制。

可疑类

指借款人已出现较严重的财务或经营困难，或出现重大逾期或违约现象，且还款能力存在较大不确定性。此类贷款需加大催收力度，并考虑采取必要措施防止损失扩大。

损失类

指借款人已出现破产或清算，或已无力偿还贷款本息，贷款的实际回收价值明显低于账面价值。此类贷款需计提损失准备金。

五类贷款申请条件

各类型贷款的申请条件可能因银行和贷款品种而异。一般而言，申请正常类和关注类贷款需具备以下基本条件：

具备良好的信用记录和财务状况

明确的贷款用途和还款计划

足额的贷款担保（如房产抵押、个人担保等）

次级类、可疑类和损失类贷款一般不鼓励商业银行主动发放。对于存在风险隐患的贷款，银行会通过调整贷款条件、追加担保或采取其他措施来防范和控制风险。

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