零用贷是不是套路贷？套路贷如何鉴别

零用贷是不是套路贷？

零用贷是一种面向个人的小额信贷产品，由金融机构或互联网平台提供，具有申请门槛低、放款快等特点。部分零用贷产品的年化利率较高，存在套路贷的风险。套路贷是指通过欺骗、胁迫等手段，诱使借款人签订高息贷款合同，并通过暴力催收等方式牟取暴利的违法犯罪行为。

套路贷如何鉴别？

识别套路贷可以从以下几个方面入手：

高额利息

套路贷通常会收取远高于正常水平的利息，年化利率往往在36%以上，甚至高达数百倍。借款人在申请贷款时，应注意合同中约定的利率是否合理。

暴力催收

套路贷放贷人往往采用暴力、胁迫等手段催收贷款。他们可能会上门骚扰、恐吓借款人，甚至使用非法拘禁、殴打等暴力行为。

复杂合同

套路贷合同通常使用复杂难懂的语言，隐藏各种陷阱。借款人可能在不知情的情况下签署了霸王条款，导致债务不断滚大。

隐形费用

除了高额利息外，套路贷还可能收取各种隐形费用，如手续费、服务费等。这些费用会进一步增加借款人的还款负担。

频繁转贷

套路贷放贷人为了牟取暴利，往往会诱导借款人频繁转贷。每一次转贷都会产生新的费用，导致借款人的债务越来越大。

其他识别方法

平台资质：选择正规持牌的金融机构或信誉良好的互联网平台进行贷款。

征信查询：正规贷款一般会查询借款人的征信记录，而套路贷放贷人往往不会。

担保要求：套路贷通常不要求担保，而正规贷款一般需要抵押或担保。

还款方式：套路贷往往要求一次性还清本息，而正规贷款一般提供分期还款计划。

如何避免套路贷

为了避免陷入套路贷陷阱，借款人应注意：

理性消费：合理规划收支，避免不必要的借贷。

选择正规平台：在正规持牌的金融机构或信誉良好的互联网平台申请贷款。

仔细阅读合同：在签署贷款合同前，仔细阅读合同条款，了解贷款利率、还款方式、违约责任等重要信息。

保留证据：与放贷机构的沟通交流、催收情况等记录保留好，以便必要时维权。

及时报警：如果遭遇套路贷，应立即向公安机关报案，寻求法律保护。

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