保单贷款须知：利率、计算与利息
保单贷款是一种向保险公司申请的贷款方式，借款人可利用已缴纳保费的保单价值作为抵押，获取一定额度的资金。贷款利率和利息计算方式是借款人关注的重点。
利率
保单贷款利率一般由保险公司根据借款人的保单价值、年龄、健康状况等因素综合确定。具体利率水平可能因不同保险公司而异，但通常介于4%至8%之间。
计算方法
保单贷款利息的计算方式如下：
利息 = 本金 × 利率 × 贷款期限（以天数计）÷ 365
其中：
本金：贷款金额
利率：年利率，通常是日利率的365倍
贷款期限（以天数计）：借款日至还款日之间的天数
示例计算
假设小王向保险公司申请2万元保单贷款，贷款期限为180天，年利率为5%。根据公式计算利息：
利息 = 20000 × 0.05 × 180 ÷ 365 = 98.63元
因此，小王需要支付的利息为98.63元。
需要注意的是，保单贷款利息通常是按日计算，并在每月或每季度结转一次。如果借款人提前偿还贷款，则只需支付贷款期间实际产生的利息。
保单贷款的优势与劣势
优势：
手续简便，无需抵押其他资产
利率相对较低
无需征信
劣势：
贷款额度有限，通常不超过保单价值的80%
会影响保单价值和身故保障金额
长期贷款可能产生较高的利息
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