借款 10 万，6 年内归还 3 万
分期还款方案
借款 10 万元，分期 6 年归还本金 3 万元，需要制定合理的还款方案。以下提供几种常见的还款方式供参考：
等额本息还款
等额本息还款是最常见的还款方式。每月还款额固定，包括本金和利息的成分。随着还款时间的推移，本金减少，利息支出也相应减少，因此还款压力相对平稳。
计算公式：
每月还款额 = 本金 × [利率 × (1 + 利率)n] / [(1 + 利率)n - 1]
其中：本金为 10 万元，利率为贷款年利率，n 为还款期数（6 年 × 12 = 72 期）。
等额本金还款
等额本金还款方式每月还款额中本金部分固定，利息部分逐月减少。前期还款压力较大，随着还款时间的推移，还款压力逐渐减小。
计算公式：
每月还款额 = 本金 / 还款期数 + 利息
其中：本金为 10 万元，还款期数为 72 期，利息部分按每月剩余本金计算。
先息后本还款
先息后本还款方式前期只还利息，不还本金。到还款后期再一次性归还本金。前期还款压力较小，但利息支出较高。
计算公式：
每月利息支出 = 本金 × 利率 / 12
本金归还金额 = 本金
还款期数：5 年（只还利息）+ 1 年（还本金）
子弹还款
子弹还款方式指借款人在贷款期满时一次性归还本金和利息。前期还款压力较小，但到期时需要一次性筹集较大金额。
计算公式：
每月利息支出 = 本金 × 利率 / 12
利息总额 = 月利息支出 × 还款期数
还款到期金额 = 本金 + 利息总额
根据借款人的实际情况和还款能力，选择合适的还款方案。需要注意的是，不同的还款方式对利息支出和还款压力有不同的影响，借款人应综合考虑后再做出决定。
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