人民银行利率计算规定？最新条例解读

利率计算规定的背景

为了规范金融机构利率计算行为，维护金融市场秩序，中国人民银行（以下简称“央行”）制定了《人民币利率计算规定》。该规定自2003年1月1日起施行，2022年5月1日起施行新的修订版。

利率计算的基本原则

人民币利率计算遵循以下基本原则：

单利计算：利息只计在未偿还本金上。

行用日计息：从资金划出账户之日起计息至资金划入账户之日止。

实际日计算：包括大、小月和闰年。

按月计息：每月30天，年360天。

利率计算方法

根据《人民币利率计算规定》，金融机构利率计算应采用“年利率×天数/360天”的公式计算，其中：

年利率：以年化利率表示，若为月利率或其他周期利率，需折算成年化利率。

天数：资金实际占用天数，不包括计息起始日。

特殊情况的利率计算

对于以下特殊情况，利率计算另有规定：

跨年计息：按年利率计算，跨年度的天数按30天计算。

跨月计息：按月利率计算，跨月份的天数按30天计算。

月末计息：按日利率计算，跨月的末日按30天计算。

大额资金计息：单笔人民币资金金额超过一定数额（2022年调整为500万元人民币），按日利率计算。

利率计算的适用范围

《人民币利率计算规定》适用于人民币所有金融交易，包括但不限于：

贷款、存款、借款、融资本息计算。

债券、票据的利息计算。

保本理财、理财基金等投资理财产品的收益计算。

其他涉及利率计算的金融业务。

违反规定处理

金融机构违反《人民币利率计算规定》，央行可依法对其采取约谈、罚款、取消业务资格等处罚措施。

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