什么叫账面不良贷款？如何识别和应对

什么叫账面不良贷款？

账面不良贷款是指商业银行等金融机构按照监管规定认定为不能正常履约的贷款。具体来说，当贷款逾期90天及以上，或者符合其他监管规定的不良认定条件时，会被认定为账面不良贷款。

如何识别账面不良贷款？

识别账面不良贷款的主要指标包括：

逾期天数：最关键的指标，一般逾期90天及以上视为不良贷款。

逾期本息总额：逾期本金和利息的总和，反映贷款人的还款能力。

不良贷款率：不良贷款余额与贷款总额的比率，反映银行贷款质量。

贷款五级分类：将贷款按风险等级分为五类，五级为不良贷款，反映贷款人的信用风险。

如何应对账面不良贷款？

应对账面不良贷款需要采取综合措施：

风险识别

加强贷款发放前的风险评估，完善授信流程。

建立贷款预警机制，及时识别潜在不良贷款。

风险控制

加强信贷管理，提高资产质量。

优化贷款结构，控制不良贷款的形成。

对不良贷款进行分类管理，制定针对性的处置策略。

风险处置

重组贷款：与借款人协商，调整还款计划或贷款条款，以改善借款人的还款能力。

追偿贷款：对无法重组的贷款，通过法律途径追偿贷款本息。

核销贷款：对无法追偿的贷款，按照监管规定进行核销。

风险隔离

建立风险准备金，抵御不良贷款损失。

设立不良资产处置机构，隔离和处置不良贷款。

风险化解

加强不良贷款的处置力度，加快不良贷款的化解速度。

探索多种不良贷款处置渠道，提高处置效率。

完善破产法、企业清算制度等法律法规，为不良贷款处置提供法律支持。

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