住房公积金贷款利率的计算，通常采用以下公式：
月利率 = 基准利率 × (1 + 浮动系数)
其中：
月利率：贷款合同中约定的月利率
基准利率：中国人民银行公布的同期限贷款基准利率
浮动系数：各商业银行根据自身情况设定的浮动系数，一般在0.9~1.15之间
住房公积金贷款利率主要由以下部分组成：
基准利率：反映国家货币政策的利率，由中国人民银行决定
风险溢价：商业银行根据借款人的信用等级、贷款期限等因素确定的利率溢价
浮动利率：商业银行根据市场利率变动情况确定的利率浮动
住房公积金贷款利率一般采用固定利率或浮动利率。
固定利率：在贷款期限内，利率固定不变
浮动利率：在贷款期限内，利率会根据基准利率或市场利率的变化而上下浮动
假设中国人民银行公布的五年期贷款基准利率为4.9%，商业银行设定的浮动系数为1.05，则住房公积金贷款的月利率计算如下：
月利率 = 4.9% × (1 + 1.05%) = 5.15%
年利率 = 5.15% × 12 = 6.18%
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