住房贷款利息计算方式
住房贷款的利息计算方式主要有两种:等额本息和等额本金。不同的计算方式导致利息总额和每月还款额不同。
等额本息
等额本息是指每月还款额固定,其中包含了本金和利息。利息的计算公式为:
利息 = 贷款余额 x 月利率
其中:
贷款余额:每一期还款后剩余的贷款本金
月利率:年利率除以 12
每月还款额的计算公式为:
每月还款额 = 贷款本金 x [(月利率 / (1 - (1 + 月利率)^-贷款期限))) + 月利率]
等额本金
等额本金是指每月还款的本金部分固定,而利息部分随着本金减少而递减。利息的计算公式为:
利息 = (贷款余额 - 已还本金) x 月利率
其中:
贷款余额:每一期还款后剩余的贷款本金
已还本金:之前已还款的本金总额
月利率:年利率除以 12
每月还款额的计算公式为:
每月还款额 = 贷款本金 / 贷款期限 + 利息
住房贷款30万利息计算示例
假设贷款金额为 30 万,贷款期限为 30 年,年利率为 5%。按照等额本息计算,每月还款额为 1,527.66 元,总利息支出为 243,616.80 元。而按照等额本金计算,每月还款额前期较多,后期较少,平均每月还款额为 1,521.23 元,总利息支出为 241,975.20 元。
因此,在相同贷款金额、期限和利率的情况下,等额本金的总利息支出略低于等额本息。
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