借款20万分36期，月供大约需要7000元，如果考虑到借款成本，实际每月还款额还会更多。对于收入不高的人来说，借款20万分36期还，还款压力还是比较大的。
如果借款20万，分期还款压力太大，可以考虑以下科学分期的方法：
缩短还款期限：缩短还款期限可以减少利息支出，减轻还款压力。但需要注意的是，缩短还款期限也会增加每月的还款额。
选择合适的分期方式：目前主流的分期方式有等额本息和等额本金两种。等额本息每期还款额固定，前期还款压力较小，但利息支出较多；等额本金每期还款额逐渐减少，前期还款压力较大，但利息支出较少。
利用公积金或商贷组合贷款：公积金贷款利率较低，商贷利率较高。如果借款人同时有公积金和商贷资格，可以考虑组合贷款的方式，减轻还款压力。
寻找第三方担保：如果借款人信用良好，可以找第三方担保，以降低贷款利率，减轻还款压力。
考虑提前还款：如果借款人经济情况改善，可以考虑提前还款，节省利息支出，减轻还款压力。
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