借款人借3万还4万多合法。高利贷中，借款人违约或逾期后增加了高额的违约金或逾期利息，导致借款人需要偿还远超本金的利息，这属于违法行为。但如果借款合同中约定的利率是合法利率，借款人则需要按照合同约定偿还利息。
利率计算通常有两种方式：单利和复利。
单利计算方式为：利息 = 本金 年利率 借款期限。例如：借款人借款3万元，年利率为12%，借款期限为12个月，那么利息为：30000 0.12 12 = 3600元。
复利计算方式为：利息 = 本金 (1 + 年利率) ^ 借款期限 - 本金。例如：借款人借款3万元，年利率为12%，借款期限为12个月，那么利息为：30000 (1 + 0.12) ^ 12 - 30000 = 4320元。
借3万还4万多是否值得取决于借款人的具体情况。如果借款人急需用钱，且没有其他借款渠道，那么借贷可能是一个选择。但借款人需要评估自己的还款能力，避免因无力偿还而产生高额罚息或逾期费，影响个人信用。
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