借款时，利息的合法性与否，主要取决于其利率水平。中国人民银行规定，民间借贷利率不得超过年利率24%，超出部分不受法律保护。因此，借5万，4年利息若超过5760元（24%×50000×4），则利息部分可能被认定为无效。
逾期未还贷款将面临一系列严重后果：
逾期后将产生每日万分之五的罚息，按日累加；
罚息可高达欠款本金的20%；
若长期逾期，罚息甚至可能超过利息。
逾期记录将上报人行征信系统，影响个人信用评分；
征信受损将导致后续贷款、信用卡申请困难。
放贷机构会安排催收人员进行催收，影响正常生活；
催收人员可能采取骚扰、威胁等不当行为。
如果长期逾期未还，放贷机构可能提起诉讼；
法院判决后，可能强制执行，如冻结银行账户、查封房产。
为避免逾期，借款人应做好以下准备：
核实自身还款能力，理性借贷；
选择正规放贷机构，警惕高利贷陷阱；
按时还款，避免产生逾期利息和罚息；
如遇特殊情况无法按时还款，主动联系放贷机构，协商还款方案；
保持良好的信用记录，为未来借贷提供便利。
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