借款10万元，年利率为3.9%，是否值得借？这个问题要综合考虑借款用途、个人收支状况、市场环境等因素，具体情况具体分析。
首先，需要考虑借款用途。如果借款是为了创业或投资理财等高收益活动，年利率3.9%可能是合理的；如果借款只是为了消费或短期周转，则需要慎重考虑利息支出是否划算。
其次，要评估个人收支状况。如果个人收入稳定，有足够的还款能力，那么3.9%的利率相对较低，不会对个人财务造成太大负担；如果个人收入不稳定，还款能力较弱，则需要谨慎考虑借款。
最后，还要关注市场环境。当前，我国经济形势稳中向好，利率处于历史低位，借款10万元利率3.9%在目前市场环境下较为优惠。但如果未来利率上调，借款人的利息支出将随之增加。
综合以上因素，如果借款用于投资理财等高收益活动、个人收支状况良好、市场利率较低，那么借款10万元利率3.9%可能是值得的；但如果借款用于消费、个人收支能力有限、未来利率存在上涨风险，则需要慎重考虑，以免给自己带来过大的财务负担。借款人应根据自身情况理性判断，做出最优选择。
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