借款4万元，3年利息1万元，这到底是高利贷还是正规借款？
年利率=（利息/本金）/年限=(10000/40000)/3=8.33%，折合月利率为8.33%/12=0.694%。
目前国家规定的正规小额贷款利率上限是36%/年，月利率为3%，低于所借款项利率水平。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，超过国家规定的年利率四倍的贷款才属于高利贷。本例中，借款利率为8.33%，未超过国家规定高利贷利率标准。
虽然本例借款利率高于正规贷款利率，但与其他高回报投资相比，如股票、基金，其利息水平仍然较低。因此，此笔借款不能直接判定为高利贷，但利率较高，存在一定风险。
综合考虑，借款4万元，3年利息1万元，是否属于高利贷需要根据以下因素判断：
实际借款利率
国家规定的贷款利率上限
与其他高回报投资的风险收益对比
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