借钱3万元，分2年还款，还款总额高达5万元，这笔借贷是否合法？首先要明确的是，借款利息的合法上限是年化利率36%。而本文将以借钱3万2年还5万为例，为大家讲解相关法律规定和注意事项。
借款利息计算
根据借款金额3万元，借款期限2年，还款总额5万元来计算，可以得出借款利息为：50000 - 30000 = 20000元。然后计算年化利率：
年化利率 = (利息金额 / 借款金额) / 借款期限 100%
= (20000 / 30000) / 2 100%
= 66.67%
可见，借款年化利率远远超过了法律规定的36%上限。
法律规定
根据我国《民法典》第六百八十条的规定，借款利率不得超过同期人民银行公布的贷款市场报价利率（LPR）的4倍。而目前1年期LPR为4.35%，4倍即为17.4%。因此，借钱3万2年还5万的年化利率66.67%显然违反了法律规定。
合法借贷建议
为了避免遭遇高利贷陷阱，借款人应选择正规的金融机构或持牌信贷公司。同时，要仔细阅读借款合同，重点关注借款利率、还款方式、逾期后果等条款。对于超出法律规定利率上限的借贷，应坚决拒绝。
后果与风险
参与非法高利贷活动的后果严重。借款人可能面临高额利息、暴力催收、甚至刑事责任。金融机构和信贷公司则可能被吊销执照、罚款，甚至追究刑事责任。
切记，借贷有风险，合法合规最重要。选择正规渠道，安全借贷，维护自身权益才是上策。
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