在借贷关系中，拟定一份清晰且全面的合约至关重要，尤其是当涉及到亲密关系时。女友借款20万元，需要拟定一份规范双方权利义务的合约，确保双方权益得到保障。
合约中应明确以下条款：
借款金额：明确借款金额为20万元。
借款期限：约定借款期限，如1年、2年或更长。
利率：协商并约定借款利率，可以是固定利率或浮动利率。
还款方式：约定还款方式，如等额本息或等额本金还款。
还款日期：明确还款日期，如每月几号还款。
违约责任：约定逾期还款的违约责任，如逾期利率或罚息。
担保：若有担保，需明确担保人的权利和义务。
合约应采用书面形式，由双方签名盖章。如涉及担保，担保人应同时在合约上签字。合约最好经过公证，以增强其法律效力。
除了合约条款，沟通和信任在借贷关系中也至关重要。建议双方保持良好的沟通，及时了解对方的还款情况。在发生纠纷时，应优先通过协商解决，避免对感情造成不必要的伤害。
对于金额较大的借贷关系，建议咨询专业律师协助拟定合约，确保合约条款严谨且符合法律规定。律师可以根据双方的具体情况，提供个性化的建议，最大程度保障双方的权益。
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