在借贷过程中，借款人评估风险至关重要。朋友借款20万时，需要深入考虑以下风险点：
这是首要评估点。需了解朋友近期收入状况、负债情况以及个人信用记录，判断其是否有稳定收入来源和良好的还款意愿。若借款人还款能力不足，借贷方面临的风险较大。
了解朋友借款用途，评估该用途的合理性。如用于投资、创业等高风险行为，需谨慎考虑。正规用途，如购房、教育等，风险相对较小。
借贷期限越长，借款方面临的风险越大。需根据借款人还款能力合理设置借贷期限，避免借款人因财务压力而无力偿还。
担保人承担连带清偿责任，一定程度上降低了借贷方的风险。若借款人信用较差，可考虑要求提供担保。
借贷时应明确利息约定，包括利率、利息计算方式等。高利息可能加重借款人的还款负担，需谨慎评估。
逾期会产生罚息，严重影响借款人的信用记录。借贷方需做好逾期风险预案，包括催收措施、停息挂账等。
借款前宜与朋友进行充分沟通，明确借贷金额、用途、期限、利息、还款方式等细节。签订书面借款合同，保障双方的权利。
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