贷款10万，年利率5.36%，是否划算主要取决于借款人的具体情况和贷款用途。一般来说，如果借款人信用良好，贷款用途合理，且有稳定的还款能力，那么贷款10万利率5.36%可能是划算的。
贷款年利率5.36%在我国个人贷款市场中属于中等偏上的水平。与其他贷款产品相比，如信用卡分期、网贷等，5.36%的年利率相对较低。但需要注意的是，不同贷款机构的贷款利率可能会存在差异，借款人需要多家对比选择。
贷款用途也会影响贷款划算与否。如果贷款用于消费性支出，如购买奢侈品、旅游等，那么贷款利率5.36%可能会比较高。相反，如果贷款用于投资或购房等收益较高的用途，那么贷款利率5.36%就可能比较划算。
贷款期限也会影响贷款的划算程度。贷款期限越长，每月还款压力越小，但总利息支出也会增加。借款人需要根据自己的还款能力和贷款用途选择合适的贷款期限。
综上所述，贷款10万利率5.36%是否划算需要综合考虑借款人的信用状况、贷款用途、还款能力和贷款期限等因素。借款人应根据自己的实际情况理性决策。
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