借款20万元究竟贷几年最划算？最划算的贷款期限要根据借款人的自身情况和贷款利率等因素综合考虑，具体解读如下。
借款人收入情况：收入较高者可选择较短的贷款期限，减少利息支出；收入较低者则宜选择较长的贷款期限，减轻还款压力。
贷款利率：贷款利率越低，选择较短的贷款期限越划算。因为利率低时，利息支出占贷款总额的比例较小，较短的贷款期限可节省利息支出。
贷款用途：如果贷款用于投资，可选择较长的贷款期限，以获得更多的投资收益；如果贷款用于消费，则宜选择较短的贷款期限，以免增加利息支出。
综合考虑上述因素，一般情况下，贷款20万元最划算的贷款期限为5年至10年。
5年贷款：月供相对较高，但利息支出较少，适合收入较高、短期内有较大还款能力的借款人。
10年贷款：月供较低，还款压力较小，适合收入较低、注重长期财务规划的借款人。
以上仅供参考，具体选择还需根据个人情况而定。在确定贷款期限前，建议咨询专业人士或使用贷款计算器进行测算，以找到最适合自己的还款方案。
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