信用卡为什么会有利息？它如何运作？

信用卡利息的原理

信用卡利息是对于未偿还信用卡余额收取的费用。其目的是补偿信用卡公司提供的信用服务以及弥补违约或逾期支付的风险。当持卡人将信用卡用于购买商品或服务时，他们实际上是在向信用卡公司借钱。未偿还的余额会按每日计算利息，直到全部还清为止。

利息计算公式

信用卡利息按年利率计算，称为年利率（APR）。年利率根据多种因素而定，包括持卡人的信用评分、持卡人的还款记录以及当前市场利率。以下公式用于计算信用卡利息：

利息 = 余额期数年利率 / 365

其中：

余额：未偿还的信用卡余额

期数：持卡人未能还清余额的天数

年利率：信用卡的年利率

免息期

许多信用卡提供免息期，持卡人可以在此期间内不支付利息。免息期通常从账单日开始，一直持续到到期日。如果持卡人在免息期内全额还清余额，则无需支付任何利息。

累积利息

如果持卡人未能全额还清余额，未偿还的金额会累积利息。这意味着每期的利息不仅会计算未偿还的余额，还会计算之前累积的利息。这种复合利息会导致债务迅速增长，因此及时还清余额至关重要。

逾期费用

如果持卡人在到期日后未能还清最低还款额，信用卡公司可能会收取逾期费用。逾期费用通常是固定金额，如 25 美元或 35 美元。逾期费用会进一步增加持卡人的债务负担。

避免信用卡利息

以下是一些避免信用卡利息的方法：

全额还清每月余额

在免息期内使用信用卡

寻找低年利率的信用卡

设置自动还款以防止逾期付款

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