保单贷款是一种以保险单的现金价值为质押获得的贷款，利息以复利形式计算。当保单贷款利率为54%时，1万元贷款的利息计算如下：
1. 第一年利息：10000元 54% = 5400元
2. 第二年利息：1万元 + 第一年利息 54% = 15400元 54% = 8316元
3. 第三年的利息：1万元 + 一年利息 + 第二年利息 54% = 23716元 54% = 12832元
以此类推，可以使用如下公式计算第n年的利息：
第n年的利息 = （10000元 + 第1年利息 + ··· + 第(n-1)年利息） 54%
| 年限 | 利息 |
|---|---|
| 1 | 5400元 |
| 2 | 8316元 |
| 3 | 12832元 |
| 4 | 19815元 |
| 5 | 30495元 |
| 10 | 130236元 |
从表格中可以看出，保单贷款利率54%时，1万元贷款的利息支出非常高，随着贷款时间的增加，利息支出呈指数增长。因此，在申请保单贷款时，需要充分考虑利息成本，避免过度借贷。
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