借贷利率详解：10 万元 4 个月利息试算

贷款利息是指借款人向贷款机构借款时需要支付的费用。计算贷款利息的方式主要有两种：等额本息还款法和等额本金还款法。本文将详细介绍这两种计算方式，并以借贷 10 万元 4 个月为例进行试算。

1. 等额本息还款法

等额本息还款法是指将贷款总额平均摊分至每个月，并加上每月应付的利息，使得每个月的还款额相同。计算公式如下：

月还款额 = (贷款总额 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数) / ((1 + 月利率)^还款月数 - 1)

其中：

月利率 = 年利率 / 12

还款月数 = 贷款期限 × 12

试算：

假设借款 10 万元，贷款期限为 4 个月，年利率为 5%。则：

月利率 = 5% / 12 = 0.00417

还款月数 = 4 × 12 = 48

月还款额 = (100000 × 0.00417 × (1 + 0.00417)^48) / ((1 + 0.00417)^48 - 1)

月还款额 ≈ 2123.12 元

则 4 个月的利息为：

利息 = 月还款额 × 4 - 贷款总额

利息 ≈ 2123.12 × 4 - 100000

利息 ≈ 3395.68 元

2. 等额本金还款法

等额本金还款法是指将贷款本金平均摊分至每个月，并加上每月应付的利息。由于每个月还款的本金不同，因此每月还款额逐渐减少。计算公式如下：

月还款额 = (贷款总额 / 还款月数) + [(贷款总额 - 已还本金) × 月利率]

其中：

月利率 = 年利率 / 12

还款月数 = 贷款期限 × 12

已还本金 = (已还款月数 - 1) × (贷款总额 / 还款月数)

试算：

以借款 10 万元，贷款期限为 4 个月，年利率为 5% 为例进行试算：

贷款总额 = 100000 元

年利率 = 5%

贷款期限 = 4 个月

月利率 = 5% / 12 = 0.00417

还款月数 = 4 × 12 = 48

| 期数 | 月还款额 | 利息 | 本金 | 余额 |

|---|---|---|---|---|

| 1 | 2105.01 | 333.34 | 1771.67 | 98228.33 |

| 2 | 2104.75 | 327.25 | 1777.50 | 96450.83 |

| 3 | 2104.48 | 321.01 | 1783.47 | 94667.36 |

| 4 | 2104.21 | 314.59 | 1789.62 | 92877.74 |

如上表所示，4 个月的利息总额为：

利息 = 333.34 + 327.25 + 321.01 + 314.59

利息 ≈ 1296.19 元

借款 10 万元 4 个月，使用等额本息还款法计算利息约为 3395.68 元，而使用等额本金还款法计算利息约为 1296.19 元。由于等额本息还款法中利息按复利计算，因此利息总额高于等额本金还款法。