借款利率合法性查询：计算方法与规定利率
借款时，利率是需要重点关注的要素，它决定了借款人的实际还款成本。以下将介绍借款利率的计算方法和规定利率，帮助借款人了解合法利率的范围，避免高利贷陷阱。
计算借款月利率
借款月利率的计算公式为：月利率 = (年利率 ÷ 12) ÷ 100
例如，某贷款的年利率为 6%，则月利率计算如下：
月利率 = (6% ÷ 12) ÷ 100 = 0.5%
合法利率规定
根据我国法律规定，民间借贷利率不得超过中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的 4 倍。2023 年 6 月，1 年期贷款基准利率为 4.35%，则合法利率上限为：
合法利率上限 = 4.35% × 4 = 17.4%
借款利率计算示例
假设小明向某借款平台借款 15 万元，期限为 12 个月，年利率为 12%。根据计算公式，小明每月需要支付的利息为：
月利率 = (12% ÷ 12) ÷ 100 = 1%
每月还款利息 = 150000 × 1% = 1500 元
因此，小明借款 15 万元，期限为 12 个月，年利率为 12% 的情况下，每月需要支付的利息为 1500 元。
超出合法利率的借贷风险
如果借款利率超过合法利率，则属于高利贷行为，借款人不仅需要承担高昂的利息支出，还可能面临以下风险：
债务催收骚扰
影响个人征信
触犯法律，承担刑事责任
因此，借款人务必要选择正规借贷平台，并在借款前仔细查看 loan 合同条款，明确利率水平，避免高利贷陷阱，保护自身合法权益。
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