借款高利贷的法律后果
借贷双方约定月利息超过36%，即构成高利贷行为。根据《刑法》规定，借20万月利息4万属于高利贷范畴，属于违法行为。
刑罚分析
对高利贷放贷人的处罚通常根据下列因素综合考虑：
放贷金额：20万属于较大金额，将加重处罚。
利息率：月息4万，显然超出了合理范围，属于严重情节。
放贷次数：若为多次放贷，将视为惯犯，加重处罚。
是否使用非法手段：如暴力催收等，将从重处罚。
根据刑法第175条规定，高利贷放贷人可被处以以下刑罚：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。
以高利转贷方式将借款人引入其他高利贷债务，导致借款人严重受损，情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
具体刑期由法院根据上述因素综合考量确定，但通常在3年以上7年以下有期徒刑范围内。
借贷安全提示
为避免高利贷陷阱，建议遵循以下原则：
向正规金融机构借贷，避免通过民间渠道借款。
仔细阅读借款合同，明确利率、还款期限等重要信息。
借款前先计算利息，避免高利压身。
谨慎使用网络贷款平台，选择正规平台并查看平台资质。
如遇高利贷纠纷，及时向公安机关报案或寻求法律援助。
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