借款利息规定与合法性分析
借贷利息受国家法律法规的严格监管，具体规定如下：
法定利率上限
《民法典》第六百八十条规定，民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍。2023年1月，一年期贷款市场报价利率为4.35%，因此民间借贷利率上限为4.35% x 4 = 17.4%。
高利贷的认定
超过法定利率上限的借款利息即构成高利贷。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷年利率超过36%的，超过部分利息不受法律保护。
借2万一年利息4000合法吗？
根据上述规定，借款本金2万，年利息4000元，折合年利率为4000 ÷ 20000 x 100% = 20%。
根据法定利率上限，20%的利息已超出17.4%的合法范围。因此，借2万一年利息4000元属于高利贷，不合法。
不同情况分析
借款人自愿超出利息上限
即使借款人自愿超出利息上限，但超出部分的利息仍不受法律保护。若发生借贷纠纷，法院将不会支持借款人的高利息诉求。
放贷人强迫或欺诈
如果放贷人采取强迫或欺诈手段迫使借款人接受高利息借款，则该借款合同无效，借款人无需偿还利息。
利息约定低于法定利率下限
民间借贷利率不得低于同期银行贷款利率的70%。因此，即使利息约定低于法定利率上限，但低于银行贷款利率70%的，也属于无效条款。
借款时应严格遵守法律规定，选择正规渠道借贷，切勿陷入高利贷陷阱。若发现借贷利息过高，应及时向有关部门反映，维护自身合法权益。
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