借贷利息计算：合法合理利率界定
借款利息的合法性与合理性取决于利率水平。我国现行法律对个人借贷利率上限进行了明确规定，以保护借款人的合法权益。
1. 合法利率上限
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率不得超过年利率24%。超过此利率部分的利息不予保护，借款人无需偿还。
2. 合理利率区间
合理利率区间是指在合法利率上限内，借贷双方经过协商协定，既能保护借款人利益，又能保证贷款人获得合理收益的利率水平。一般而言，合理的个人借贷利率区间为年利率6%-12%。
3. 5000元借款利息计算
以借款5000元为例，计算其1年内不同利率水平下的利息支出：
| 利率 | 利息金额 |
|---|---|
| 6% | 300元 |
| 12% | 600元 |
| 18% | 900元 |
| 24% | 1200元 |
4. 违法利息的风险
当借款利率超过合法上限时，借款人存在以下风险：
无需偿还超过合法利率部分的利息。
借款合同可能被法院宣告无效。
贷款人可能涉嫌高利贷犯罪。
5. 合法借贷途径
为了保障借款人的合法权益，建议通过正规的金融机构或P2P平台进行借贷。这些平台均受到监管，利率透明，可有效避免高利贷陷阱。
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