信贷月供计算方式指南
公式:
月供 = 本金 月利率 [1 + (月利率)^n] / [(1 + 月利率)^n - 1]
其中:
本金:借款金额
月利率:年利率 / 12
n:借款期限(以月为单位)
影响因素分析
1. 本金
本金越大,月供越高。因需要偿还的贷款总额增加,导致利息支出增加。
2. 月利率
月利率越高,月供越高。因每次还款的利息支出增加,从而抬高总还款额。
3. 借款期限
借款期限越长,月供越低。虽然总利息支出增加,但由于偿还时间延长,每月分摊的利息减少。
4. 还款方式
等额本息还款和等额本金还款两种方式会影响月供不同。等额本息还款前期利息支出较高,月供较高;等额本金还款前期本金支出较高,后期利息支出较低,月供逐渐降低。
5. 首付比例
首付比例越高,本金越低,从而导致月供降低。因首付部分已直接偿还,减少了需要分期偿还的贷款总额。
6. 贷款费用
某些贷款产品可能会产生附加费用,如手续费和贷款保险费。这些费用会增加总还款额,从而抬高月供。
计算示例
假设借款 50 万元,贷款期限 20 年,年利率 5%,采用等额本息还款方式。
月利率:5% / 12 = 0.4167%
n:20 年 12 = 240 个月
月供:
500000 0.004167 [1 + (0.004167)^240] / [(1 + 0.004167)^240 - 1]
= 3,294.23 元
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