信贷资产五级分类标准？详细解读

信贷资产五级分类标准

信贷资产五级分类标准是由金融机构对所发放的贷款和垫款等信贷资产进行分类管理的规范。根据信贷资产风险差异，将其划分为五类，即正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。分类标准如下：

正常类

信贷资产满足以下条件的，属于正常类：

借款人履约记录良好，按时足额还款;

贷款用途符合贷款合同约定，未发生挪用;

贷款人的财务状况和经营情况良好，无重大不利变化;

抵押物或质押物价值充足，实现了有效监控;

信贷资产未出现其他异常情况。

关注类

信贷资产满足以下条件之一的，属于关注类：

借款人未按时足额还款，但已采取有效补救措施;

贷款用途发生变化，但未对贷款安全性产生重大影响;

贷款人的财务状况或经营情况有所恶化，但未达到重大不利变化程度;

抵押物或质押物价值有所下降，但已采取有效监控措施;

信贷资产出现其他提示其潜在风险的迹象。

次级类

信贷资产满足以下条件之一的，属于次级类：

借款人未按时足额还款，且补救措施无效;

贷款用途发生重大变化，对贷款安全性产生重大影响;

贷款人的财务状况或经营情况发生重大不利变化;

抵押物或质押物价值大幅下降，且未采取有效监控措施;

信贷资产出现明显恶化的迹象。

可疑类

信贷资产满足以下条件之一的，属于可疑类：

借款人已停止还款，且补救措施无效;

贷款用途发生严重违规，且对贷款安全性产生重大影响;

贷款人的财务状况或经营情况已发生严重恶化;

抵押物或质押物价值已不足以覆盖贷款本息，且未采取有效监控措施;

信贷资产出现重大损失迹象。

损失类

信贷资产满足以下条件之一的，属于损失类：

借款人已宣布破产或已终止经营;

贷款用途已发生不可逆转的违规，且对贷款安全性产生重大影响;

贷款人的财务状况或经营情况已严重恶化，且无法恢复;

抵押物或质押物价值已大幅下降，且已无法覆盖贷款本息;

信贷资产已发生重大损失，且无法收回。

信贷资产五级分类标准有助于金融机构甄别和管理信贷风险，确保资产质量的稳健性和金融体系的稳定。

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