信贷风险指标有哪些？最全面分类解读

信贷风险指标：全面分类解读

信贷风险是指贷款人无法按时偿还其欠款的可能性。为了评估和管理这种风险，金融机构使用各种信贷风险指标来量化和比较借款人的信用状况。

信用评级指标

内部评级指标

财务比率：衡量借款人的财务健康状况，如债务与股本比率和资产回报率。

行业分析：评估借款人所在行业的表现和风险水平。

定性因素：考虑借款人的管理团队、业务模式和市场地位等因素。

外部评级指标

信用评分：由信用评级机构根据借款人的还款历史和财务状况计算的分数。

担保：借款人提供抵押品或其他形式的担保以降低违约风险。

历史数据：考察借款人过去的表现和违约率等历史数据。

流动性指标

短期流动性

流动资产比率：衡量借款人立即偿还短期债务的能力。

速动比率：与流动资产比率类似，但排除库存等流动性较低的资产。

现金比率：衡量借款人仅使用现金和现金等价物偿还短期债务的能力。

长期流动性

债务与权益比率：衡量借款人偿还其所有债务所需的长期偿债能力。

总债务比率：衡量借款人所有债务与资产的相对份额。

利息覆盖率：衡量借款人经营利润与利息费用之间的比率。

盈利能力指标

息税折旧前利润率（EBITDA）：衡量借款人产生收入和支付利息和税款的能力。

营业利润率：衡量借款人从其销售中产生的收入的份额。

净利率：衡量借款人利润与总收入之间的关系。

其他指标

市场风险指标

利率风险：衡量借款人对利率变化的敏感性。

外汇风险：衡量借款人对汇率波动敏感性。

操作风险指标

欺诈风险：评估借款人参与欺诈活动或收入超估的可能性。

技术风险：评估借款人依赖于可能出现故障或中断的技术的程度。

社会风险指标

环境、社会和治理（ESG）指标：考虑借款人的社会责任和环境可持续性表现。

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