公积金贷款20万多少年最划算？哪种还款方式更省钱？

公积金贷款20万元，贷款期限与还款方式的省钱之道

公积金贷款作为购房者的首选贷款方式，其低利率、优惠政策等优势显而易见。对于贷款金额为20万元的购房者来说，贷款期限和还款方式的选择直接影响到还款成本。本文将详细分析公积金贷款20万元的贷款期限和还款方式，为您提供最省钱的方案。

贷款期限：选择最短期限

公积金贷款的贷款期限一般为5-30年。贷款期限越长，月供越低，但总利息支出也越高。以贷款金额20万元，贷款利率3.25%为例，贷款期限不同，总利息支出差异如下：

贷款期限（年）	月供（元）	总利息支出（元）
5	3,959.35	43,172.28
10	2,186.43	83,497.04
15	1,561.55	114,630.73
20	1,139.16	136,699.57
25	888.44	158,768.43
30	729.62	180,838.53

由此可见，选择最短的贷款期限5年，总利息支出最低，仅为43,172.28元。而选择最长的贷款期限30年，总利息支出最高，达到180,838.53元。因此，在还款能力允许的情况下，建议选择最短的贷款期限，以节省利息支出。

还款方式：等额本息更省钱

公积金贷款的还款方式有两种：等额本息和等额本金。等额本息是指每月还款金额固定，其中本金和利息的比例逐渐变化。等额本金是指每月还款本金固定，利息随本金减少而减少。

以贷款金额20万元，贷款利率3.25%，贷款期限5年为例，两种还款方式的每月还款金额对比如下：

还款方式	每月还款额（元）
等额本息	3,959.35
等额本金	4,200.46

虽然等额本金的前期月供较高，但由于利息逐月减少，因此总利息支出较低。而等额本息虽然前期月供较低，但由于利息逐月增加，所以总利息支出较高。

以贷款金额20万元，贷款利率3.25%，贷款期限5年为例，两种还款方式的总利息支出对比如下：

还款方式	总利息支出（元）
等额本息	43,172.28
等额本金	39,346.18

由此可见，选择等额本金还款方式，总利息支出更低，比等额本息还款方式可节省3,826.09元利息。

综上所述，对于公积金贷款20万元，选择最短的贷款期限，也就是5年，并且采用等额本金的还款方式，可以更加省钱。贷款期限越长，总利息支出越高；等额本息虽然前期月供较低，但总利息支出较高，而等额本金虽然前期月供较高，但总利息支出较低，更适合还款能力较强的购房者。

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