助学贷款多样化还贷方式及费用对比

以贷款金额8000元，贷款期限5年，年利率6%为例，详细计算各还款方式下的利息支出和总还款金额。

等额本息还款

利息计算

每月还款利息 = 剩余贷款本金 x 月利率

月利率 = 年利率 / 12

每月还款本金 = (贷款总额 / 还款月数) - 每月还款利息

还款计划

| 还款月数 | 剩余本金 | 月还款额 | 其中利息 | 累计利息 |

|---|---|---|---|---|

| 1 | 8000 | 163.43 | 40 | 40 |

| 2 | 7836.57 | 163.43 | 39.18 | 79.18 |

| 3 | 7669.14 | 163.43 | 38.35 | 117.53 |

| ... | ... | ... | ... | ... |

| 60 | 0 | 163.43 | 0 | 1000.44 |

总还款金额

贷款本金 + 总利息 = 8000 + 1000.44 = 9000.44

等额本金还款

利息计算

每月还款利息 = 剩余贷款本金 x 月利率

还款计划

| 还款月数 | 剩余本金 | 月还款额 | 其中利息 | 累计利息 |

|---|---|---|---|---|

| 1 | 8000 | 173.33 | 40 | 40 |

| 2 | 7826.67 | 169.9 | 39.13 | 79.13 |

| 3 | 7648.97 | 166.47 | 38.24 | 117.37 |

| ... | ... | ... | ... | ... |

| 60 | 0 | 153.33 | 0 | 800 |

总还款金额

贷款本金 + 总利息 = 8000 + 800 = 8800

按月付息到期还本

利息计算

每月还款利息 = 贷款本金 x 月利率

还款计划

| 还款月数 | 剩余本金 | 月还款额 | 其中利息 | 累计利息 |

|---|---|---|---|---|

| 1-59 | 8000 | 40 | 40 | 2400 |

| 60 | 8000 | 8040 | 0 | 2400 |

总还款金额

贷款本金 + 总利息 = 8000 + 2400 = 10400

按季付息到期还本

利息计算

每季还款利息 = 贷款本金 x 季利率

季利率 = 年利率 / 4

还款计划

| 还款月数 | 剩余本金 | 月还款额 | 其中利息 | 累计利息 |

|---|---|---|---|---|

| 1-14 | 8000 | 120 | 40 | 1680 |

| 15 | 8000 | 8120 | 0 | 1680 |

总还款金额

贷款本金 + 总利息 = 8000 + 1680 = 9680

在上述四种还款方式中，等额本息还款的利息支出最低，总还款金额最少。因此，对于资金相对宽裕的借款人而言，选择等额本息还款方式更为划算。