高利贷与正规借款的界定
借款人向贷款人借款时,贷款人收取的利息是否属于高利贷,需要根据《民法典》的相关规定进行判断。根据《民法典》第六百八十条的规定,借款利率不得违反国家有关规定。借款合同对利率有约定的,参照银行同类贷款利率;没有约定的,视为双方约定了六厘以下的利率。
高利贷的认定标准
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,民间借贷利率超过年利率24%,超过部分的利息约定无效。借款合同对利率未约定或者约定不明确的,视为没有约定利率,参照前款规定的利率计算利息。
本例分析
本例中,借款人以10万元为本金,借款期限为一年,支付利息为2万元。根据上述规定,该利息不属于高利贷。
正规借款的特点
正规借款通常具有以下特点:
借贷双方主体合法:借贷双方均具有民事行为能力,并且具有相应的借贷资格。
借款用途合法:借款用途不违反法律法规,并且符合国家产业政策和信贷政策。
利率合理:借款利率符合国家有关规定,并且不属于高利贷。
借款手续合法:借款合同中应明确借款金额、借款期限、利息计算方式、还款方式等条款,并经双方签字盖章。
高利贷的危害
高利贷具有以下危害:
损害借款人利益:高昂的利息会加重借款人的还款负担,导致借款人陷入债务危机。
破坏金融秩序:高利贷的存在扰乱了金融市场的正常秩序,不利于金融业的健康发展。
助长非法活动:高利贷往往与洗钱、逃税等犯罪活动挂钩,会给社会造成危害。
防范高利贷
为了防范高利贷的危害,借款人应注意以下几点:
理性借贷:借款前应充分考虑自身的还款能力,避免过度借贷。
选择正规贷款渠道:向银行、正规金融机构或持牌小额贷款公司借款。
签订合法借款合同:借款前应与贷款人协商约定借款利率、还款方式等条款,并签订正规借款合同。
保持诚信记录:按时还款,保持良好的信用记录,避免因逾期还款被高利贷盯上。
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