1. 利率计算
五年还20万的15万贷款，利息为5万。年利率为：
利息率 = 利息 / 本金 年数 = 50000 / 150000 5 = 16.67%
2. 划算与否
借款是否划算取决于利率与借款人的资金情况。一般来说，如果借款人的资金成本高于16.67%，那么这笔贷款并不划算。如果借款人的资金成本低于16.67%，那么这笔贷款可以考虑。
3. 影响因素
需要考虑的影响因素包括：
借款人的资金成本：借款人可以从其他渠道借款或投资的利率。
贷款的用途：贷款是否用于投资或消费。如果用于投资，则需要考虑投资的收益率。
贷款的保障：贷款是否有抵押或担保，这会影响借款人的利率。
4. 比较其他贷款
在决定是否借款之前，借款人应比较其他贷款方案。可以考虑以下因素：
利率：比较不同贷款机构提供的年利率。
还款期限：比较不同贷款机构提供的还款期限。
手续费：比较不同贷款机构收取的手续费。
5. 谨慎借款
借款前，借款人应谨慎评估自己的财务状况和还款能力。避免过度借款或借款利率过高。如果借款人无法及时还款，可能会面临罚息、信用受损甚至破产风险。
借15万五年还20万是否划算取决于利率、借款人的资金成本、贷款用途、贷款保障和可比较贷款方案。借款人应谨慎评估自己的财务状况，并仔细比较不同的贷款方案，以做出明智的决定。
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