借15万利息多少合法？利率上限计算方法详解

借款利息合法利率上限计算

借款时产生的利息是有上限规定的，超出部分属于非法利息，不受法律保护。合法利息上限的计算方法如下：

民间借贷利率上限

《民法典》第六百八十条规定，借贷双方约定的利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍。一年期贷款市场报价利率由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布。

例如，若当前一年期贷款市场报价利率为4.35%，那么民间借贷的合法利率上限为4.35% × 4 = 17.4%。

金融机构贷款利率上限

金融机构贷款利率的上限由中国人民银行规定。根据《贷款市场报价利率（LPR）形成机制改革方案》，由以下基准利率决定：

一年期LPR：基于18家商业银行报价的平均加权利率，作为各期限档次LPR的基准定价利率；

中长期LPR：在一年期LPR基础上形成，由报价行根据各自业务特点进行报价，由全国银行间同业拆借中心计算生成。

金融机构贷款利率不能超过相应的基准利率加相应加点。加点幅度由金融机构根据自身风险评估、市场供求等因素自主确定。

其他规定

此外，还有以下规定：

借贷利率不得超过24%的红线；

借贷利率未约定或约定不明确的，视为年利率6%；

利息计算时间从借款人收到借款之日起算至借款还清之日止，不满一年的，利息按年计算。

违法利息处理

借贷双方约定的利率超过合法上限，属于违法利息。违法利息不受法律保护，借款人有权拒绝支付。如果已经支付，可以要求返还。

借贷人收取违法利息的，由司法机关依法追究其法律责任。

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