个人贷款利率上限
个人贷款利率上限由国家相关部门规定。根据《关于规范民间借贷行为的通知》，民间借贷年化利率不得超过同期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以2023年7月25日为参考，四年期LPR为4.85%。因此，借15万元贷款，年化利率上限为4.85%×4=19.4%。
合法利率计算
合法利率的计算方法为：本金×借款期限×利率。以借15万元贷款，借款期限为1年，年化利率为12%为例，合法利息计算如下：
利息=150000元×1年×12%=18000元
超额利息的法律后果
如果借款利息超过合法上限，则超出的利息部分属于非法利息。债权人无权要求债务人偿还超额利息。此外，借款人还可以依法向人民法院申请撤销超额利息的借款合同。
防范高利贷风险
为了防范高利贷风险，借款人应注意以下事项：
选择正规的金融机构或持牌小贷公司贷款。
仔细阅读借款合同，确认利率是否符合法律规定。
不要被高额利息诱惑，理性评估自己的还款能力。
遇到高利贷纠纷，及时向公安机关或人民法院寻求帮助。
保障合法权益
借款人应了解并维护自己的合法权益。如果发现借贷利息违反了法律规定，应及时采取法律措施维护自身利益。通过合理合法的途径解决借贷纠纷，维护金融市场的稳定和社会秩序。
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